Новый закон США, введённый для борьбы с отмыванием денег, может негативно сказаться на российских банках: он предусматривает передачу сведений о счетах и оборотах между российским и американским банком по американскому запросу. Как с этим соотносится банковская и государственная тайна России, и какие риски несёт исполнение и неисполнение запросов США банками?
Юристы предупреждают, что новое антиотмывочное законодательство США «грозит» неприятностями не только российским, а всем иностранным банкам, поэтому здесь сложно говорить о предвзятости или недружественных намерениях. Просто Америка даёт своим правоохранителям дополнительные возможности для расследования коррупционных нарушений. Наша задача — выяснить, как это повлияет на банки в России, и как требования американцев соотносятся с нашим законодательством о банковской и государственной тайне.
Суть закона и санкций от США
С 2021 года внесены изменения в американский закон «О противодействии отмыванию денег и финансированию терроризма». В соответствии с поправками власти вправе направить запрос в иностранные банки, которые имеют корреспондентские счета в банках США при одном из условий:
- эти счета в американских банках являются объектом уголовного расследования;
- счета являются объектом «антиотмывочного» разбирательства США;
- начата процедура конфискации денег с данного счёта в пользу США.
Если иностранный банк не исполнил запрос в срок и не предоставил информацию, генпрокурор или министр финансов США получает право штрафовать банк на 50 тысяч долларов каждый день неисполнения, после чего американский банк обязан прекратить любые операции по всем счетам, открытым «виновным» банком в данном кредитном учреждении, в течение 10 дней со дня получения уведомления о невыполнении требований США.
Таким образом, при неисполнении запроса российский банк будет оштрафован на 50 000$ за каждый день просрочки, после чего американский банк фактически расторгнет сотрудничество.
Последствия в России
Что будет, если банк исполнит запрос американских властей и предоставит информацию о счёте? В этом случае банк автоматически нарушает несколько российских законов, рискует лишиться банковской лицензии, понести репутационный ущерб, как следствие — отток клиентов, а в ряде случаев должностные лица будут привлечены к уголовной ответственности за разглашение государственной тайны.
Итак, какие последствия ждут банк при исполнении американского запроса:
- Риски, связанные с разглашением государственной тайны, касающейся исполнения государственного оборонного заказа. Информация о заказчиках и исполнителях — фирмах с лицензией ФСБ на работу с гостайной, а также о спецсчетах и банковских гарантиях по закрытым контрактам, отнесена к государственной тайне. Предоставляя информацию о таких счетах и клиентах, банки тем самым разглашают секретные сведения. Это самый высокий риск, здесь речь уже идёт об уголовном преступлении.
- Разглашение персональных данных влечёт штрафы, также возможна уголовная ответственность за сообщение информации о клиентах по запросам американских властей (фактически трансграничная передача персональных данных без согласия клиента).
- Нарушение российского законодательства о коммерческой, банковской и государственной тайне. Министр финансов США и генеральный прокурор США не указаны среди лиц, которые вправе получать сведения, отнесённые к данным категориям конфиденциальной информации. Предоставление американским властям информации о счетах и клиентах повлечёт санкции со стороны Центробанка России, в том числе, штрафных в размере 0,1 % уставного капитала банка.
- Сам факт получения и исполнения запроса властей США на предоставление информации по счетам негативно отразится на репутации банка и приведёт к нарушению российского законодательства. Неисполнение же запроса приведет к штрафам и блокировке корреспондентских счетов в США, что снизит ликвидность и приведёт к оттоку внешнеторговых клиентов.
- Блокирование корсчёта в США автоматически лишает банк возможности проводить операции в американских долларах не только по данному счёту, но по собственным операциям. Если банк не исполняет обязательств по трансграничному переводу, он несёт ответственность перед клиентами. Формально в банке может быть введена процедура санации или банкротства, либо отозвана лицензия.
Между тем, юристы указывают, что антиотмывочные меры были введены в США скорее для противодействия финансированию Китая в обход американских санкций, но для России риски всё же вполне реальны. Впрочем, не стоит ждать каких-то массовых запросов: судя по статистике, даже Китай получил всего 4 запроса за год, 3 из которых оставил без ответа. Россия может получить меньше запросов или не получить их вовсе.
Чем ответим?
Банки видят «огромную угрозу» в такой инициативе американских властей. Представители министерства иностранных дел разделяют беспокойство и соглашаются: пока между Россией и США сохраняются нестабильные отношения, негативные последствия могут наступить в любой момент по инициативе американских властей.
Чтобы защитить банки от правовой неопределённости в этом вопросе, в Правительстве уже разработали и внесли на рассмотрение в Госдуму законопроект, который прямо запрещает предоставление информации о клиентах и счетах иностранным государствам. Проект разработан для снижения рисков «связанных с принятием недружественными государствами изменений в национальные законодательные акты, направленные на получение от иностранных банков под угрозой штрафных санкций конфиденциальной информации, составляющей банковскую тайну». Кроме того, о любых запросах иностранных государств, поступивших в российские банки, последние обязаны сообщить в Росфинмониторинг.
Однако банкиры с сожалением признали, что законопроект по сути просто вводит запрет на исполнение запросов «недружественных государств», однако никак не защищает банки от последствий такого неисполнения. Компенсировать штрафы или как-то иначе защищать банки никто не собирается. Кроме того, неисполнение банками запросов США может повлечь занесение их в какие-нибудь негативные списки, что в свою очередь может отрицательно сказаться на сотрудничестве не только с США, но и с европейским банковским сообществом.
Единственная возможность — принять зеркальные меры и предусмотреть такие же обязанности и санкции в отношении других государств. Надежда на то, что в этом случае США сами попросят отменить требования с обеих сторон и возобновят сотрудничество.
Пока же банки оказались в патовой ситуации: что бы они ни предприняли, в любом случае окажутся нарушителями и понесут ответственность.